投資信託との違いを理解して、自分に合ったETFを見つける方法

前回の記事では、

「投資信託をしている50代こそETFを知ってほしい理由」

について解説しました。

投資信託は、少額から始めやすく、長期の資産形成に非常に向いている商品です。

一方で、50代になると、

「増やす」だけではなく、

「どう使うか」

も考える必要があります。

そこで選択肢になるのがETFです。

しかし、ETFについて調べると次のような疑問が出てきます。

「ETFは種類が多すぎて選べない」

「オルカンやS&P500の投資信託を持っているけれど、ETFを追加する意味はあるの？」

「結局、どのETFを選べばいいの？」

今回は、投資信託をすでに始めている50代の方にも分かるように、ETF選びのポイントを解説します。

■ 投資信託を持っている人がETFを検討する理由

最初に大切なことをお伝えします。

投資信託を売ってETFに乗り換える必要はありません。

投資信託には投資信託の良さがあります。

例えば、

・毎月自動で積み立てられる

・少額から始められる

・購入の手間が少ない

というメリットがあります。

では、なぜETFを検討するのでしょうか？

理由は、

老後のお金の使い方を考える時期になるからです。

現役時代は、

「毎月積み立てて資産を増やす」

ことが中心です。

しかし定年後は、

「必要なお金を取り出しながら使う」

ことになります。

ETFには、

・配当金を受け取る

・必要な分だけ売却する

・保有している資産を実感しやすい

という特徴があります。

つまり、

投資信託＝資産を育てる時期に活用

ETF＝資産を育てながら使う方法も考えられる

という違いがあります。

■ ETF選びで最初に考えること

ETFを選ぶ時に、最も大切なことがあります。

それは、

「何のためにETFを購入するのか？」

を決めることです。

例えば、

目的① 老後資金を増やしたい

→ 長期的な成長を期待するETF

目的② 世界中に分散したい

→ 世界全体に投資するETF

目的③ 年金以外の収入が欲しい

→ 配当金を重視するETF

目的によって選択肢は変わります。

■ まず知っておきたい代表的な5つのETF

ETFには数多くの商品があります。

しかし、初心者の方がすべて覚える必要はありません。

まずは代表的な5つを知ることから始めましょう。

① VT（世界中の企業に投資するETF）

特徴

VTは、世界中の企業にまとめて投資できるETFです。

1つの商品で、世界各国の企業に分散投資できます。

向いている人

・投資先を世界全体に広げたい人

・どの国が成長するか予測するのが難しい人

・長期で資産形成したい人

「世界全体の成長を取り込む」

という考え方の商品です。

② VOO（アメリカの代表企業に投資するETF）

特徴

VOOは、アメリカを代表する企業に投資するETFです。

世界的に有名な企業が含まれています。

向いている人

・アメリカ経済の成長に期待する人

・世界を代表する企業に投資したい人

・長期保有を考えている人

③ VTI（アメリカ全体に投資するETF）

特徴

VTIは、アメリカ市場全体に幅広く投資するETFです。

大企業だけではなく、多くの企業を含んでいます。

向いている人

・アメリカ全体に投資したい人

・より幅広く分散したい人

イメージとしては、

VOO
→ アメリカの主要企業中心

VTI
→ アメリカ企業全体

です。

④ SCHD（配当金を重視するETF）

特徴

SCHDは、配当金を重視するアメリカ企業に投資するETFです。

向いている人

・老後の収入源を考えたい人

・配当金を受け取る投資に興味がある人

ただし、

「配当金が高い＝良い商品」

ではありません。

企業の中身や長期的な安定性を見ることが大切です。

⑤ VYM（高配当企業に投資するETF）

特徴

VYMは、配当金が比較的高い企業に幅広く投資するETFです。

向いている人

・配当金を重視したい人

・長く保有したい人

・老後のお金の安心感を高めたい人

■ あなたはどのタイプ？

簡単な質問で考えてみましょう。

Q1

世界中の企業に分散投資したいですか？

↓

YES

→ VTを調べてみましょう。

Q2

アメリカ企業の成長に期待していますか？

↓

YES

→ VOOやVTIを調べてみましょう。

Q3

老後に配当金を受け取りたいですか？

↓

YES

→ SCHDやVYMを調べてみましょう。

■ ETF選びで確認したい3つのチェックポイント

チェック① 投資先を確認する

まず確認するのは、

「自分のお金がどこに投資されるのか」

です。

確認するポイントは、

□ どこの国に投資しているか

□ どんな企業が含まれているか

□ 自分の考えと合っているか

です。

チェック② コストを確認する

長期投資では、コストも重要です。

確認するポイントは、

□ 維持費用はいくらか

□ 手数料はいくらか

です。

小さな差でも、長期間では大きな違いになります。

チェック③ 続けられるか確認する

ETFも投資信託と同じように価格変動があります。

例えば、

100万円で購入したETFが、

一時的に80万円になることもあります。

その時に、

「怖くなって売ってしまう」

なら、投資金額が大きすぎる可能性があります。

50代の投資で大切なのは、

大きく増やすことより、安心して続けること

です。

■ 具体例で考えてみよう

52歳 Aさん

現在：

オルカンを積立中

目的：

老後資金を増やしたい

↓

ETFならVTを調べてみる。

「今持っている投資信託と考え方が近い」

ことを確認する。

55歳 Bさん

現在：

S&P500投資信託を保有

目的：

アメリカ企業への投資を続けたい

↓

VOOやVTIを調べてみる。

58歳 Cさん

目的：

定年後の収入源を増やしたい

↓

SCHDやVYMを調べてみる。

■ 今日からできる3つのアクション

STEP1（3分）

自分の投資目的を書き出す。

□ 資産を増やしたい

□ 配当金が欲しい

□ 世界に分散したい

□ アメリカに投資したい

STEP2（10分）

証券会社や検索サイトで、

VOO

VTI

SCHD

VYM

を調べる。

見るポイントは3つだけです。

①何に投資しているか

②配当金はあるか

③購入できる金額はいくらか

STEP3（5分）

現在持っている投資信託と比較する。

例えば、

「オルカンとVTは何が違う？」

「S&P500投資信託とVOOは何が違う？」

と考えてみる。

大切なのは、すぐ乗り換えることではありません。

選択肢を増やすことです。

■ 最後に

50代からの投資では、

「どの商品が一番儲かるか」

を探すことより、

「自分が安心して続けられる商品を選ぶこと」

が大切です。

投資信託を続けながらETFを知る。

ETFを少額で経験してみる。

そのように、自分に合った方法を探していけば十分です。

お金の不安を減らす第一歩は、

「知らないことを減らすこと」

です。

まずは気になるETFを1つ調べることから始めてみましょう。