定年までに絶対やっておくべき！「老後のお金が見えない不安」を5分で解消する6つのチェックリスト

STEP１【診断する】現在地を知る「老後資金は大丈夫？」

2026.08.17

「毎月の生活費、本当に足りるかな……」

「退職金や年金って、結局いくらもらえるんだっけ？」

定年が近づくにつれて、なんとなく将来のお金に対するモヤモヤや不安が大きくなっていませんか？

実は、人間の脳には「見たくないものから目を背けてしまうクセ（正常性バイアス）」があります。「まだ大丈夫」「そのうちなんとかなる」と先延ばしにしてしまうのは、あなた自身の意志が弱いからではなく、脳の自然な仕組みのせいなのです。

でも、安心してください。不安の正体は「自分の現在地（お金の全体像）がわからないこと」にあります。逆に言えば、自分の現在地さえパッと把握できれば、不安は驚くほどスッと消えていきます。

今回は、定年後のセカンドライフを笑顔で迎えるための第一歩！ブログの「STEP1：診断する（現在地を知る）」のまとめとして、たった5分で行動しながらできる「6つのチェックリスト」を分かりやすくお届けします。

行動経済学で納得！「不安の正体」は「見えないこと」

「なんとなく将来が怖い」という心理を、行動経済学では「幽霊の正体見たり枯れ尾花」のように説明します。

私たちは、暗闇の中にあるものが「何かわからない」とき、脳内で最わたしの化け物を想像して勝手に震え上がってしまいます。お化け屋敷と同じで、明るいところで正体を確認してしまえば、「なんだ、ただのロープか」と怖くなくなるものです。

老後のお金もまったく同じ。いくら必要で、手元にいくらあるのかという「現在地」を直視していないからこそ、不安というお化けが大きく見えています。

今日ご紹介する「6つのチェックリスト」は、あなたの心のライトをパッと点灯させるためのもの。スマホを片手に、できることから行動しながら今の状態を確認してみましょう！

老後の生活に向けて、まずは現状を把握することが大切です。以下の6項目をチェックしてみましょう。

チェック項目	確認するポイント
①年金額を知っていますか？	ねんきん定期便や「ねんきんネット」で将来の受給見込額を確認
②老後の生活費を知っていますか？	現在の生活費を基に、老後にかかる月々の支出額を試算
③預貯金はいくらありますか？	現時点での貯蓄額・資産状況を把握
④退職金を確認しましたか？	勤務先の退職金制度・見込額を人事や規定で確認
⑤会社の制度を知っていますか？	企業年金・確定拠出年金（iDeCo等）の有無や内容を確認
⑥毎月の支出を把握していますか？	家計簿等で現在の月々の支出内訳を可視化

スマホを片手に、今の自分の状態をチェックしながら、できることから1つずつタップ＆アクションしていきましょう！

チェック状態： 「ねんきん定期便」の数字を、65歳以降にもらえる額としてパッと答えられますか？
👉 今すぐできる行動： 今すぐスマホで「ねんきんネット」と検索し、マイナポータル経由などでログイン（または新規登録）を済ませましょう。5分あれば、将来の受給額シミュレーションがスマホ画面で一発で分かります。

チェック状態： 「我が家は毎月〇万円あれば暮らせる」という夫婦の共通の数字を持っていますか？
👉 今すぐできる行動： 食費や光熱費を細かく出す必要はありません。夫婦で顔を合わせて「今の生活レベルから、定年後は〇万円くらいに減らせそうか」をざっくり話し合い、メモ帳アプリに今のうちに仮の金額を1行だけ書き留めてみましょう。

チェック状態： 普通預金、定期、投資信託など、すべての合計額を把握していますか？
👉 今すぐできる行動： スマホの家計簿アプリやメモ帳を開き、持っている銀行口座と証券口座の残高をざっくりと入力していきましょう。「いくらあるか」の総額を出すだけで、モヤモヤした不安が一気にクリアになります。

チェック状態： 会社から出る退職金の「大体の金額」と「もらい方（一括 or 分割）」を知っていますか？
👉 今すぐできる行動： 会社の就業規則や退職金規程のファイルをパソコンやスマホで開くか、思い切って人事・総務の担当者に「定年退職金のシミュレーションや規程はどこで見られますか？」とチャットや口頭でサラッと聞いてみましょう。

チェック状態： 60歳・65歳以降に、今の会社でどんな働き方と給与になるかルールを把握していますか？
👉 今すぐできる行動： 社内のイントラネットで「継続雇用制度」や「シニア社員の賃金規程」のページをブックマークしてください。「再雇用後の働き方の選択肢」が書かれたページを、今日寝る前に5分だけ斜め読みしてみましょう。

チェック状態： スマホ代や保険料などの「固定費」が毎月いくらか、すぐに言えますか？
👉 今すぐできる行動： 直近のクレジットカードの明細アプリを開いてみてください。まずは細かく分類しなくていいので、「今月、絶対削れない固定費はいくらか」を電卓でパパッと足して、その数字をスマホのメモに残してみましょう。

ここまで読んで、「チェックリストは分かったけど、調べるのがめんどくさいなあ……」と思った方も多いはずです。その気持ち、痛いほどよく分かります。

よくある「ツッコミポイント」と、それをクリアするための対策をご用意しました。

ツッコミ①：「ねんきん定期便、どこに置いたか分からない！」
- 対策： 探す手間を省くために、スマホで「ねんきんネット」の新規登録を今すぐ済ませてしまいましょう。5分でスマホから確認できるようになります。
ツッコミ②：「お金の計算なんて苦手だし、現実を見るのが怖い……」
- 対策： 完璧を目指さなくて大丈夫です。「だいたいこれくらいかな」という鉛筆書きの数字で十分。まずは「知ることから逃げない」という姿勢を持つだけで、脳の恐怖心はスーッと消えていきます。